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Como escolher uma Previdência Privada?
Escolha o melhor plano de Previdência Privada para garantir um futuro financeiro tranquilo.
A Previdência Privada tem se tornado uma das opções de investimento mais procuradas nos últimos anos. Especialmente por aqueles que destinam uma parte do seu patrimônio para a aposentadoria e buscam pagar menos Imposto de Renda.
Funcionando como uma renda extra para a aposentadoria, a Previdência Privada não está vinculada ao Instituto Nacional do Seguro Social (INSS).
Com as mudanças na Previdência Social, optar por esse tipo de investimento pode ser uma excelente alternativa.
>> Leia também: Conservador ou Arrojado? Entenda seu perfil de investidor e invista de forma inteligente
Diferença entre Previdência Social e Previdência Privada
A previdência social é uma contribuição obrigatória feita por quem trabalha formalmente e é contratado pelo regime da CLT.
Ela visa resguardar o trabalhador e garantir uma renda mensal quando necessário, com o teto de benefícios pagos pelo INSS.
Por outro lado, a Previdência Privada é um investimento opcional cujo valor recebido no futuro depende do montante aplicado e do tipo de investimento escolhido.
O investidor pode desistir do plano, recuperar todo o dinheiro e determinar quanto e quando usar a contribuição.
Por que escolher a Previdência Privada?
A discussão sobre a Reforma da Previdência, aprovada no Senado em 23 de outubro de 2019, fez com que muitos considerassem a Previdência Privada uma alternativa importante para uma aposentadoria confortável.
Confiar apenas na previdência social, paga pelo INSS, pode não ser suficiente para manter o padrão de vida desejado.
Investir em Previdência Privada oferece uma oportunidade de diversificação e segurança.
Além de não depender exclusivamente do governo para garantir sua renda futura, a Previdência Privada permite maior controle sobre seus investimentos e possibilidades de rendimento.
Se ainda restam dúvidas sobre a importância desse investimento, considere que a Previdência Privada pode ser uma peça-chave na construção de um futuro financeiro seguro e estável.
Tipos de Previdência Privada
Existem dois tipos principais de planos de Previdência Privada: o VGBL e o PGBL.
A escolha entre eles depende principalmente de como o investidor faz sua declaração de Imposto de Renda (IR).
PGBL
O ‘Plano Gerador de Benefício Livre’ (PGLB) é indicado para quem faz a declaração completa de IR, permitindo deduzir as contribuições realizadas no plano da renda bruta tributável, até um limite de 12% ao ano.
Na prática, isso pode reduzir o valor do IR a pagar anualmente. No entanto, no resgate, o imposto incidirá sobre o valor total acumulado (contribuições + rendimentos).
VGBL
O ‘Vida Gerador de Benefício Livre’ (VGBL) é mais adequado para quem utiliza a declaração simplificada de IR ou deseja investir mais de 12% da renda bruta anual em previdência.
Neste plano, as contribuições não podem ser deduzidas do IR, mas no resgate, o imposto incide apenas sobre os rendimentos, não sobre o valor principal das contribuições.
Entenda os regimes de tributação
Nos planos de Previdência Privada, o IR é cobrado apenas no resgate ou recebimento da renda. Existem duas opções de regime de tributação: regressiva e progressiva.
Tributação regressiva
Recomendada para quem pretende acumular recursos por longos períodos (10 anos ou mais).
Quanto mais tempo o dinheiro permanecer no plano, menor será a alíquota de IR no resgate, que começa em 35% (para até 2 anos) e pode chegar a 10% (após 10 anos).
Tributação progressiva
Indicada para quem planeja usar os recursos em curto prazo ou não tem um planejamento definido.
A alíquota inicial é de 15% na fonte, com ajustes na declaração anual de IR, variando entre 0% e 27,5%.
>> Leia também: O que é o Tesouro Direto e como investir nele?
Avalie as taxas de carregamento e administração
Taxa de carregamento
Cobrada sobre as contribuições para cobrir despesas de corretagem e administrativas. Pode ser antecipada (no aporte), postecipada (no resgate ou portabilidade) ou híbrida (cobrada na entrada e na saída).
Algumas instituições oferecem taxa de carregamento zero, principalmente na entrada.
Taxa de administração
Cobrada anualmente sobre o total aplicado, essa taxa paga a gestão dos fundos. Taxas mais baixas são desejáveis, mas fundos mais agressivos podem ter taxas maiores devido ao trabalho de gestão e administração de riscos.
Avalie fazer um plano de previdência para seus filhos
A Previdência Privada infantil é um dos investimentos mais procurados para menores de idade. Visa garantir segurança financeira no futuro, seja para a compra do primeiro carro, cobertura dos custos da faculdade ou outras necessidades.
Planos PGBL e VGBL estão disponíveis, permitindo contribuições mensais e aportes extras.
>> Leia também: Previdência Privada Infantil: Como Planejar o Futuro de seus Filhos
WIT te ajuda a escolher o plano que encaixe com o seu perfil
Converse com um assessor e entenda como escolher um plano de Previdência Privada que esteja alinhado com os seus objetivos financeiros e que atenda às suas necessidades.
Analise as taxas, modalidades e regimes de tributação disponíveis. Quanto antes começar a investir, mais seguro estará seu futuro financeiro.
Além disso, sabemos que imprevistos podem ocorrer, por isso é recomendável incluir seguros no seu plano de previdência.
Coberturas como pensão por morte, renda por invalidez e outras garantem proteção adicional para você e sua família.
E você consegue escolher o melhor seguro para seu plano conversando com um especialista WIT.
A WIT Invest está aqui para ajudar. Com suporte personalizado e experiência de mercado, garantimos as melhores escolhas para seus objetivos financeiros.
Fale conosco e comece a planejar seu futuro hoje mesmo!
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